কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকিং খাতের দুর্বলতা মোকাবেলা, নন-পারফর্মিং লোন (এনপিএল) নিয়ন্ত্রণ করার জন্য একটি কাঠামো উন্মোচন করেছে। ইচ্ছাকৃত খেলাপিদের শাস্তি দিনঅন্যদিকে, বোন কোম্পানিগুলো তাদের ঋণ খেলাপি হলে কোম্পানিগুলোকে ঋণ পাওয়ার অনুমতি দিতে সরকার নিয়ম শিথিল করেছে।
সর্বশেষ ছাড়গুলো মন্দ ঋণের ওপর লাগাম টেনে ধরার বাংলাদেশ ব্যাংকের অভিপ্রায় নিয়ে সন্দেহ সৃষ্টি করতে পারে, যা রেকর্ড মাত্রায় বেড়েছে এবং পতনের কোনো লক্ষণ দেখা যাচ্ছে না। এটা দুর্বৃত্তদের বিরুদ্ধে লড়াইয়ে এক ধাপ এগিয়ে এবং দুই ধাপ পিছিয়ে যাওয়ার মতো।
গত বছরের ডিসেম্বরে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক দুর্বল ব্যাংকগুলির জন্য একটি প্রম্পট কারেকটিভ অ্যাকশন (পিসিএ) কাঠামো প্রকাশ করেছে, যা মার্চ 2025 থেকে কার্যকর হবে। কাঠামোর আওতায় ব্যাংকগুলোকে চারটি শ্রেণীতে ভাগ করা হবে। লক্ষ্যমাত্রা না মানলে বা অর্জিত না হলে, দুর্বলতম ব্যাঙ্কগুলি শক্তিশালী ব্যাঙ্কগুলির সাথে একীভূত হতে বাধ্য হতে পারে। কিছু বিশ্লেষক এই নীতিকে সঠিক পথে একটি পদক্ষেপ বলে অভিহিত করেছেন।
এই বছরের মার্চে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ইচ্ছাকৃত খেলাপিদের চিহ্নিত করার জন্য একটি নির্দেশিকা জারি করেছে, যেখানে পাবলিক ফান্ডে খেলাপি ঋণগ্রহীতাদের জন্য শাস্তিমূলক ব্যবস্থার কথা বলা হয়েছে। বাংলাদেশ সংসদে গত বছর পাস করা ব্যাংকিং কোম্পানি আইনের সংশোধনীর ভিত্তিতে এই নির্দেশিকা তৈরি করা হয়েছে। আইনটি ইচ্ছাকৃত ঋণ খেলাপিদের সংজ্ঞায়িত করে এবং তাদের জন্য জরিমানা অন্তর্ভুক্ত করে, এটি খসড়া তৈরির 30 বছরের মধ্যে প্রথম পদক্ষেপ। এই সমস্ত নতুন ব্যবস্থা আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল এবং বিশ্বব্যাংক দ্বারা নির্ধারিত ঋণের শর্তের সাথে আবদ্ধ।
ইচ্ছাকৃত খেলাপি এমন একজন ব্যক্তি যিনি তা করার ক্ষমতা থাকা সত্ত্বেও ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন।
নতুন আইন কার্যকর হওয়ার আগে, খেলাপি ঋণের নিখুঁত সংখ্যা 31-গুণ বেড়েছে, যদিও মোট ঋণের অংশ হ্রাস পেয়েছে। কিন্তু ২০২২ সাল পর্যন্ত সর্বশেষ তথ্য অনুযায়ী, পুনঃনির্ধারিত ও পুনর্গঠিত ঋণসহ ব্যাংকিং খাতের অ-পারফর্মিং অ্যাসেট হিসাব করলে এর পরিমাণ দাঁড়ায় ৩৭,৭৯২.২ বিলিয়ন টাকা।
বুধবার জারি করা সর্বশেষ বিজ্ঞপ্তিতে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক বলেছে যে যদি গ্রুপের সংস্থাগুলি উদ্দেশ্যমূলকভাবে খেলাপি না করে এবং তাদের ঋণ পরিশোধে অক্ষমতার যুক্তিসঙ্গত কারণ থাকে তবে একই মূল সংস্থার অধীনে থাকা অন্যান্য সংস্থাগুলিকে খেলাপি কোম্পানি হিসাবে গণ্য করা হবে না এবং ঋণ প্রাপ্তির পরে খেলাপি বলে গণ্য করা হবে না নিয়ন্ত্রক অনুমোদন সাপেক্ষে.
তবে ইচ্ছাকৃত খেলাপি হিসেবে তালিকাভুক্ত কোনো কোম্পানি কেন্দ্রীয় ব্যাংকে আপিল করলে আপিল নিষ্পত্তি না হওয়া পর্যন্ত ব্যাংকটি গ্রুপের অন্য কোম্পানির ঋণের জন্য বাংলাদেশ ব্যাংকে আবেদন করতে পারবে না। খেলাপি কোম্পানিগুলোকে বিদ্যমান আইন অনুযায়ী নতুন অগ্রাধিকার নীতির আওতায় ক্রেডিট সুবিধা পাওয়ার এক বছরের মধ্যে তাদের ঋণ নিয়মিত করতে হবে। নোটিশে বলা হয়েছে যে যদি ঋণ সময়মতো মানসম্মত করতে ব্যর্থ হয় বা কোম্পানি আবার খেলাপি হয় তবে গ্রুপের অন্যান্য কোম্পানি ঋণ সহায়তা পেতে সক্ষম হবে না।
মার্চ মাসে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশে ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিভিন্ন শাস্তিমূলক ব্যবস্থার উল্লেখ করা হয়েছে যারা তাদের ঋণ খেলাপি, বিদেশ ভ্রমণের উপর নিষেধাজ্ঞা, ট্রেড লাইসেন্স এবং নতুন কোম্পানির নিবন্ধন প্রাপ্তির উপর নিষেধাজ্ঞা এবং রাষ্ট্রের কাছ থেকে কোনো স্বীকৃতি প্রাপ্তির উপর নিষেধাজ্ঞা সহ। এই ব্যবস্থাগুলি ভারত কর্তৃক গৃহীত ব্যবস্থাগুলির একটি জলাবদ্ধ সংস্করণ বলে মনে হচ্ছে।
বাংলাদেশ ইনস্টিটিউট অফ ব্যাঙ্ক ম্যানেজমেন্ট (বিআইবিএম) এর অধ্যাপক শাহ মোঃ আহসান হাবীব 2019 সালের CPD কার্যপত্রে লিখেছেন যে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া ব্যাঙ্কগুলিকে ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য আবাসিক বা বাণিজ্যিক সম্পত্তি নিলাম করতে বলেছে। তিনি ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্সেস এবং বিলাসবহুল হোটেলে থাকার বিধিনিষেধ সহ খেলাপিদের বিরুদ্ধে চীনের পদক্ষেপের উল্লেখ করেছেন।
অধ্যাপক হাবিব বলেন, বাংলাদেশে ঋণগ্রহীতারা মামলা করে আইনি সুরক্ষা পেতে পারেন। তিনি বলেছিলেন যে ইচ্ছাকৃত খেলাপিদের আইনী সুরক্ষার সুবিধা নেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়নি।
বিআইবিএমের অধ্যাপক মোঃ নেহাল আহমেদ কর্পোরেটদের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সর্বশেষ ছাড়ের প্রতিরক্ষা করে বলেছেন, যদি কোনো সমষ্টির অধীনে কোনো কোম্পানি বৈধ কারণে খেলাপি হলে, অন্য কোম্পানিগুলিকে প্রভাবিত করা উচিত নয়। “সেই দৃষ্টিকোণ থেকে, এটি একটি ভাল উদ্যোগ। সঠিকভাবে বাস্তবায়িত হলে, কম খেলাপি ঋণ হতে পারে।”
বাংলাদেশ ডেভেলপমেন্ট ইনস্টিটিউটের গবেষণা পরিচালক মনজুর হোসেন আরও বলেন, প্রকৃত ব্যবসায়িক কারণে বোন কোম্পানি খেলাপি হলে গ্রুপটি অন্য কোম্পানিকে ঋণের মেয়াদ বাড়াতে পারে।
“কিন্তু বারবার অপরাধীদের শনাক্ত করা সহজ নয় কারণ অন্যের সমর্থন ছাড়া কেউ পুনরাবৃত্তি অপরাধী হয়ে ওঠে না। সাধারণত বেশ কয়েকজন জড়িত থাকে।”
কিন্তু হুসেইন বলেন, যদি নিয়মগুলো সঠিকভাবে প্রয়োগ করা হয় এবং খারাপ ঋণের অনুপাত কমানো হয়, তাহলে অভ্যাসগত খেলাপিদের চিহ্নিত করার জন্য আলাদা ব্যবস্থার প্রয়োজন হবে না।
