পরিবর্তিত আবহাওয়ার ধরণ এবং সহজ ক্ষুদ্রঋণ মহারাষ্ট্রের মহিলা কৃষকদের ঋণ চক্রের মধ্যে ঠেলে দেয়

বেশ কয়েক বছর ধরে, যতবারই সুনিতা উইকে ঋণের জন্য আবেদন করেছেন, তিনি নিজেকে প্রতিশ্রুতি দিয়েছেন যে এটিই তার শেষ হবে। প্রতিবার, আবহাওয়া তার পরিকল্পনায় হস্তক্ষেপ করেছিল।

গত বছর, জুন মাসে বীজ বপনের মৌসুমের ঠিক আগে, তিনি একটি বেসরকারি ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা থেকে 30,000 টাকা ধার নিয়েছিলেন, এই বিশ্বাসে যে তিনি 1,840 টাকার মাসিক কিস্তি পরিশোধ করার জন্য একজন খামার কর্মী হিসাবে যথেষ্ট কাজ পেতে পারেন। কিন্তু বৃষ্টি তা বিলম্বিত করে, এবং কয়েক দিন ধরে Uk কোন কাজ খুঁজে পায়নি।

উইকে মহারাষ্ট্রের ওয়ার্ধা জেলার উমরি গ্রামে অবস্থিত। তিনি তার পরিবারের একমাত্র উপার্জনকারী এবং তাকে দুই সন্তান এবং একজন স্বামীকে সমর্থন করতে হয়। যেহেতু তিনি ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম ছিলেন, তাই উইকে আরও 30,000 টাকা ধার করেছিলেন। কৃষিকাজের মরসুম যতই ঘনিয়ে আসছে, তার কিস্তি পরিশোধ করার মতো যথেষ্ট পরিমাণ পূরণ করতে সক্ষম হওয়ার আশা বেড়েছে। কিন্তু এক মাস পরে, এলাকাটি ভারী বর্ষণে ক্ষতিগ্রস্ত হয় যা গ্রাম এবং তার আশেপাশের সমস্ত খামার ভেসে যায়।

রাজ্য জুড়ে প্রায় 800,000 হেক্টর জমি ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে। যেহেতু কৃষকরা ব্যাপক ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছিল, উকে আবার নিজেকে বেকার এবং গভীরভাবে ঋণের মধ্যে দেখতে পান। আংশিকভাবে পুরানো ঋণ পরিশোধ করতে এবং বেঁচে থাকার জন্য তিনি আবার অন্য একটি ক্ষুদ্রঋণ কোম্পানি থেকে 40,000 টাকা ধার নেন।

গ্রাম জুড়ে, প্রায় প্রতিটি মহিলার একটি নম্বর রয়েছে – অনেকে দুটি ঋণ নিয়েছে, অন্যরা তিনটি। কেউ কেউ, তার বন্ধু নীলিমা কুসরের মতো, ছয়টির মতো। এই ঋণগুলি প্রায়ই বাধ্যতামূলক পরিশোধের কৌশল সহ 30% পর্যন্ত সুদের হার বহন করে।

পুরুষরা বেশিরভাগই ঋণমুক্ত

ইউকে, যার কাছে এখনও 1 লক্ষ টাকা ঋণ রয়েছে, বলেছেন ক্ষুদ্রঋণ সমাজে কাঠামোগত পরিবর্তন ঘটিয়েছে – পুরুষরা এখন ঋণমুক্ত, অন্যদিকে মহিলারা প্রচুর ঋণী৷ তিনি বলেন, “আমাদের জনগণের আর কোনো ঋণ নেই, হয়তো শুধু সমবায় ব্যাংক থেকে ফসল ঋণ, অন্য কিছু নয়। বিপরীতে, নারীরা বিপুল ঋণে জর্জরিত।”

ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক 3 লক্ষ টাকা পর্যন্ত বার্ষিক আয় সহ নিম্ন-আয়ের পরিবারের জন্য জামানত-মুক্ত ঋণ হিসাবে ক্ষুদ্রঋণকে সংজ্ঞায়িত করে, এবং বিশ্ব ব্যাঙ্ক বলে যে এটি তাদের ক্রেডিট অ্যাক্সেসে সহায়তা করে “মাইক্রো-উদ্যোক্তা” তৈরি করার লক্ষ্য রাখে৷ ব্যবসা বৃদ্ধি.

নোবেল শান্তি পুরস্কার বিজয়ী এবং সামাজিক উদ্যোক্তা মুহাম্মদ ইউনূসকে 1970-এর দশকে গ্রামীণ বাংলাদেশে পরীক্ষা-নিরীক্ষার পর ক্ষুদ্রঋণের আধুনিক সংস্করণ উদ্ভাবনের জন্য ব্যাপকভাবে কৃতিত্ব দেওয়া হয়। 1983 সালে, তিনি গ্রামীণ ব্যাংক প্রতিষ্ঠা করেন, যা ক্ষুদ্রঋণের অনুশীলনকে প্রাতিষ্ঠানিক রূপ দেয়। ইউনূস গ্রামীণ বাংলাদেশের কারিগর ও কৃষকদের জন্য $27 (প্রায় 240 টাকা) ঋণ প্রদান করেছিলেন বলে জানা গেছে যারা ব্যাংক থেকে ঋণ পেতে অক্ষম ছিল। পরিবর্তে, ইউনূস সহ-জামিনদার হিসাবে কাজ করতে পারে এমন একদল ঋণগ্রহীতাকে ছোট ঋণ বিতরণের জন্য একটি মডেল তৈরি করেছিলেন।

ভারতের কৃষি সংকটের কেন্দ্রবিন্দু বিদর্ভে, যেখানে গত দুই দশকে হাজার হাজার কৃষক আত্মহত্যা করেছে, জলবায়ু পরিবর্তন এবং ক্ষুদ্রঋণের প্রাপ্যতা একটি নতুন সংকটের সূত্রপাত করছে: নারী কৃষকদেরকে সীমাহীন ঋণ এবং হতাশার দিকে ঠেলে দিচ্ছে। ইন্ডাস্ট্রি অ্যাসোসিয়েশন মাইক্রোফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশনস নেটওয়ার্ক (MFIN) থেকে পাওয়া ডেটা দেখায় যে মহারাষ্ট্রে ক্ষুদ্রঋণের সংখ্যা 31 মার্চ, 2021-এ 82.89 লক্ষ থেকে বেড়ে 31 মার্চ, 2022-এ 91.66 লক্ষ হয়েছে৷

প্রতি বছর এই অঞ্চলে হাজার হাজার কৃষক, যাদের বেশিরভাগই পুরুষ, আত্মহত্যার খবর পাওয়া যায়, কিন্তু স্থানীয় কর্মীরা সন্দেহ করেন যে অস্থিতিশীল ঋণ এমনকি কিছু নারীকে দ্বারপ্রান্তে ঠেলে দিতে পারে। কিন্তু মহারাষ্ট্র সরকারের রাজস্ব এবং বন বিভাগ, একটি আরটিআই অনুরোধের জবাবে বলেছে যে সরকারী তথ্য এটি প্রতিফলিত করার সম্ভাবনা কম কারণ কৃষকের আত্মহত্যার মৃত্যু লিঙ্গ দ্বারা আলাদা করা হয় না।

সংকট শুধু মহারাষ্ট্রেই সীমাবদ্ধ নয়। কৃষিপ্রধান রাজ্য পাঞ্জাবও রিপোর্ট করে যে দেশের মহিলারা ক্ষুদ্রঋণের একটি অন্তহীন চক্রের দ্বারা বোঝা। MFIN-এর একটি বিবৃতি অনুসারে, 30 সেপ্টেম্বর, 2020 তারিখে পাঞ্জাবে মহিলা ঋণগ্রহীতার সংখ্যা ছিল 12.88 লাখ, যার মূল পরিমাণ 4,387 কোটি টাকা বকেয়া ছিল।

তামিলনাড়ুতে, 2021 সালের ডিসেম্বরে অল ইন্ডিয়া ডেমোক্রেটিক উইমেনস অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা পরিচালিত একটি সমীক্ষা প্রকাশ করেছে যে ক্রমবর্ধমান সংখ্যক মহিলা ক্ষুদ্রঋণের দিকে ঝুঁকছেন এবং ঋণের এজেন্টদের দ্বারা শোধ করতে অক্ষম হলে তারা দুর্ব্যবহার ও দুর্ব্যবহারের শিকার হচ্ছেন।

বিয়ের ঋণ, পরিবারের খরচ, স্কুলের ফি…

যখন সে টাকা ধার নেয়, তখন উয়েকে ঋণ কোম্পানিকে বলে সে ছাগল কিনতে চায়। অলাভজনক সংস্থা প্রেরণা গ্রাম বিকাশ সংস্থার পরিচালক মাধুরী খাডসে বলেছেন যে আসলে, “মহিলারা গৃহস্থালির জিনিসপত্র, কৃষিকাজ, দৈনন্দিন খরচ, বাড়ির বিবাহ, শিশুদের শিক্ষার জন্য ঋণ নেয়”। পার্শ্ববর্তী জেলা ইয়াভাতমালে, মহিলা কৃষকদের সমস্যা সমাধানের চেষ্টা করা হচ্ছে।

মাধুরী খাডসে ইয়াভাতমাল জেলার একটি অলাভজনক সংস্থা প্রেরণা গ্রাম বিকাশ সংস্থার পরিচালক যেটি মহিলা কৃষকদের সমস্যা সমাধান করে। ছবির ক্রেডিট: কুণাল পুরোহিত

ইয়াভাতমালে, 35 বছর বয়সী সবিতা ভিওয়ালকর একজন অঙ্গনওয়াড়ি কর্মী এবং মাসে 2,200 টাকা আয় করেন। কিন্তু তার 80,000 টাকার দুটি ঋণের মাসিক কিস্তি মোট 4,700 টাকা। ঘাটতি মেটাতে, ভিওয়ালকর গ্রামবাসীদের খামারে কাজ করে, দিনে 150 টাকা উপার্জন করে। কিন্তু আবহাওয়ার কারণে গত বছরের অনেকটাই ধুয়ে গেছে। “এটি একটি খুব কঠিন বছর ছিল,” বিভার্কা বলেছেন। “আমার মতো কৃষকদের একটি মৌসুমে কাজ করার জন্য সীমিত পরিমাণে ঘন্টা থাকে। কিন্তু যখন খুব বেশি বৃষ্টি হয় এবং বন্যা হয়, এমনকি সেই জানালাটি ছোট হয়ে যায়।”

সবিতা ভিওয়ালকর, ইয়াভাতমালের একজন অঙ্গনওয়াড়ি কর্মী। ছবির ক্রেডিট: কুণাল পুরোহিত

তবে, MFIN-এর সিইও এবং ডিরেক্টর অলোক মিশ্র বলেন, একাধিক ঋণ মানে ঋণ বেড়ে যাওয়া নয়। “আরবিআই-এর ঋণের সীমাও নিশ্চিত করে যে মোট বার্ষিক ঋণ পরিশোধের পরিমাণ তাদের বার্ষিক আয়ের 50% এর বেশি না হয়। তাই তাদের একাধিক ঋণ থাকলেও, মোট পরিশোধের পরিমাণ 50% এর বেশি হতে পারে না, যা নিশ্চিত করে যে তারা ঋণী হবে না।” বলেছেন

মিসরার কথা মাটিতে সত্যি হল না। ঋণটি যেভাবে ডিজাইন করা হয়েছে এবং এটি পুনরুদ্ধার করার জন্য ব্যবহৃত কৌশলগুলির কারণে, অর্থপ্রদান এড়িয়ে যাওয়া একটি বিকল্প নয়।

5 থেকে 10 জন মহিলার স্বতঃস্ফূর্ত দলে ব্যক্তি – বন্ধু, পরিবার, প্রতিবেশী -কে ঋণ দেওয়া হয়। কিস্তিগুলি সাপ্তাহিক, পাক্ষিক বা মাসিক হতে পারে এবং ঋণ এজেন্ট সংগ্রহ পরিচালনা করার জন্য নির্ধারিত তারিখে গ্রুপের সাথে দেখা করে।

“যখন একজন সদস্য ফেরত না দেয়, তখন ঋণের এজেন্ট গ্রুপের অন্য সকলের উপর চাপ দেয় যাতে তাকে ফেরত দিতে বলে, এবং যদি সদস্যটি ফেরত দিতে না পারে, তাহলে তারা তার অবদান পরিশোধ করে,” ইউ কে বলেন। অনেক মহিলার জন্য, একটি কিস্তি পরিশোধ করতে অক্ষম হওয়ার ফলে একটি দ্বিগুণ মারপিট হয়: সামাজিক নিন্দা এবং ক্রোধের সম্মুখীন হওয়ার সম্ভাবনা, সেইসাথে ক্ষুদ্রঋণ কর্মকর্তাদের দ্বারা অপব্যবহারের সম্ভাবনা।

“এজেন্টরা আপনার বাড়িতে আসে, আপনাকে অপমান করে, আপনাকে গালি দেয় যদিও আপনি কিস্তি পরিশোধ করতে কয়েক ঘন্টা দেরি করেন,” তিনি বলেছিলেন।

মহারাষ্ট্রের ওয়ার্ধা জেলার একটি খামার। ছবির ক্রেডিট: কুণাল পুরোহিত

কোন নির্দিষ্ট বেতন নেই

তার সবচেয়ে কাছের বন্ধু, 37 বছর বয়সী মায়া সিরাম বহুবার এই ভাগ্যের শিকার হয়েছেন। সিরামের 1,20,000 টাকার চারটির বেশি লোন ছিল এবং একবার অসুস্থতার কারণে সে একটি কিস্তি মিস করেছিল। এজেন্ট কিস্তি ও উত্তর চেয়ে বাড়িতে এলে সিরাম তার অবস্থা ব্যাখ্যা করে। একটি নির্দিষ্ট বেতন ছাড়া একজন দৈনিক মজুরি শ্রমিক হিসাবে, অসুস্থ ছুটি মানে কোন আয় নেই। তার স্বামীও দিনমজুরি করে।

“আমি তাকে বলেছিলাম আমাদের খাওয়ার মতো টাকা নেই, ঋণ শোধ করা যাক। কিন্তু সে আমার বাড়ি ছেড়ে যেতে রাজি হয়নি,” সে বলল। “অবশেষে, আমি তাকে জিজ্ঞাসা করলাম, 'আমি কি আত্মহত্যা করব? এতে কি আপনি সন্তুষ্ট হবে?' তিনি শুনলেন এবং চলে গেলেন।”

পরের বার অবশ্য সেরাম অতটা ভাগ্যবান ছিল না। গ্রামের কৃষি কাজ শুকিয়ে গেছে। শনিবার সকালে যখন তার 970 টাকার কিস্তি বকেয়া আসে, তখন সিরাম কাজ খুঁজতে মরিয়া শেষ মুহূর্তের স্প্রিন্টে কাছের শহর আলভির উদ্দেশ্যে রওনা হন। তিনি যখন শহরে পৌঁছেছেন, তখন তার ফোন হুক বন্ধ করে বেজে উঠতে শুরু করেছে – লোন এজেন্টরা তাকে তার গ্রামে খুঁজছিল। তিনি সময় কেনার চেষ্টা করেছিলেন, এখনও বাজারে ঘুরে বেড়াচ্ছেন, কাজের সন্ধান করছেন। কিন্তু কল চলতে থাকে। “এজেন্ট আমাকে আমার বাড়িতে ডেকেছিল এবং বলেছিল যে আমি কিস্তি পরিশোধ না করা পর্যন্ত সে চলে যাবে না,” সে বলল।

মরিয়া হয়ে উঠল স্যারম। ফোনটা বেজে উঠল না। তিনি বুঝতে পেরেছিলেন যে তার দুর্দশা শেষ করার একমাত্র উপায় আছে – তিনি তার ফোনটি 3,000 রুপি দিয়েছিলেন এবং দোকানের মালিককে তার পরিবারের এজেন্টের কাছে সরাসরি 970 টাকা স্থানান্তর করতে বলেছিলেন যাতে তিনি চলে যেতে পারেন। ঋণ পরিশোধ করার পর, এক মাস পরে যখন তিনি ফোনটি সংগ্রহ করতে ফিরে যান, তখন দোকানদার তার কাছ থেকে 300 টাকা (10%) সুদ নেন।

সংকট ঘনীভূত হয়

পাঞ্জাবের মতো রাজ্যে, ক্রমবর্ধমান কৃষি সমস্যা এবং ঋণ মহিলা ঋণগ্রহীতাদের আত্মহত্যা করতে প্ররোচিত করেছে, সংবাদ প্রতিবেদনে বলা হয়েছে। প্রতিবেশী শ্রীলঙ্কায়, ক্ষুদ্রঋণ ব্যাপক দাঙ্গার জন্ম দিয়েছে, অনেক ঋণখেলাপি আত্মহত্যা করেছে এবং রাজনৈতিক দলগুলো এই ধরনের ঋণ নিষিদ্ধ করার প্রতিশ্রুতি দিয়েছে। 2010 সালে, অন্ধ্র প্রদেশে 200 জনেরও বেশি মানুষ ক্ষুদ্রঋণ ঋণ থেকে প্রচণ্ড ঋণের কারণে ঋণ সংগ্রহকারীদের দ্বারা আঘাতের পর আত্মহত্যা করেছিল।

দুর্যোগ বীমা

ভারতে, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক গত বছর ক্ষুদ্রঋণ খাতের জন্য নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকা জারি করে এবং সুদের হারের সীমা সরিয়ে দেয়, কিন্তু ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলিকে বলুন যেন ঋণগ্রহীতাদের “সুদ” সুদের হার না নেওয়া হয়. যোগেশ দয়াল, প্রধান মহাব্যবস্থাপক, যোগাযোগ বিভাগ, আরবিআই, তাকে পাঠানো বার্তা এবং ইমেলের জবাব দেননি।

এমএফআইএন-এর মিসরা বলেছেন যে শিল্প ইতিমধ্যেই জলবায়ু পরিবর্তনের কারণে ঋণ পরিশোধে যে বিঘ্ন ঘটাচ্ছে সে সম্পর্কে সচেতন। “এই সমস্যাটির সমাধান করার জন্য, MFIN জাতীয় বিপর্যয় বীমা চালু করেছে, যা সম্পূর্ণরূপে নিয়ন্ত্রক অনুমোদন সাপেক্ষে চালু করা হবে। এই ধরনের বীমার অর্থ হবে যদি বন্যা বা অত্যধিক বৃষ্টিপাত দূরবর্তী ডেটা সেন্সিং পরিমাপ দ্বারা প্রত্যয়িত পূর্ব-নির্ধারিত থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করে, তাহলে বীমা করবে। ঋণগ্রহীতাকে অন্তত তিন থেকে চারটি ঋণ পরিশোধ কভার করুন,” মিসরা বলেন।

ততক্ষণে, উকে, এক একর চাষ করতে আগ্রহী, আবার নিজেকে প্রতিশ্রুতি দিয়েছিল যে আর টাকা ধার নেওয়া হবে না।

লেখক মুম্বাই ভিত্তিক একজন স্বাধীন সাংবাদিক এবং হিন্দু জাতীয়তাবাদের উপর একটি আসন্ন বইয়ের লেখক।