ক্রেডিট কার্ডের উপর RBI-এর স্ক্রুটিনি: রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) তার যাচাই-বাছাই জোরদার করেছে৷ কো-ব্র্যান্ডেড ক্রেডিট কার্ড, একটি সেক্টর যা সম্প্রতি উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধির সাক্ষী হয়েছে৷ এটির লক্ষ্য কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত ক্রেডিট কার্ড শিল্পে অননুমোদিত প্রবেশ রোধ করা, ওয়াকিবহাল সূত্র ইটি-কে জানিয়েছে।
তারা উল্লেখ করেছে যে কেন্দ্রীয় ব্যাংক কো-ব্র্যান্ডেড ক্রেডিট কার্ডের উপর প্রবিধান কঠোর করার লক্ষ্য।
এই ক্ষেত্রে পরিচালিত একটি ফিনটেক স্টার্টআপের প্রতিষ্ঠাতা বলেছেন যে নিয়ন্ত্রক পূর্বে কো-ব্র্যান্ডিং অংশীদারদের মধ্যে ডেটা ভাগ করে নেওয়ার বিষয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করেছে। তারা কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত ক্রেডিট কার্ড সেক্টরে অ্যাক্সেসের জন্য অনিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলিকে তাদের শোষণ করার অনুমতি দেওয়ার পরিবর্তে শুধুমাত্র কো-ব্র্যান্ডেড কার্ডগুলির জন্য সোর্সিং বা বিপণন চ্যানেল হিসাবে পরিবেশনকারী ব্র্যান্ডগুলির গুরুত্বের উপর জোর দিয়েছে।
ব্যক্তিটি তা তুলে ধরেন নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স কোম্পানি (NBFCs) বছরের পর বছর ধরে ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করার অনুমোদন চাইছে। তবে, নিয়ন্ত্রক শুধুমাত্র কয়েকটি ব্যাঙ্ককে এই কার্ড ইস্যু করার অনুমতি দিয়েছে। প্রতিষ্ঠাতা যোগ করেছেন যে আরবিআই কো-ব্র্যান্ডেড কার্ডের বৃদ্ধি কামনা করে কিন্তু জোর দেয় যে এটি একটি নিয়ন্ত্রিত কাঠামোর মধ্যে হওয়া উচিত।
এছাড়াও পড়ুন | আরবিআই ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ডের নিয়ম আপডেট করে; কার্ডধারীদের জন্য এটির অর্থ এখানে
কেন্দ্রীয় ব্যাংক 7 মার্চ একটি নির্দেশনা জারি করে, যাতে সকল কো-ব্র্যান্ডেড কার্ড ইস্যুকারীকে ইস্যুকারী ব্যাংকের নাম স্পষ্টভাবে প্রদর্শন করতে হবে। উপরন্তু, এটি সহ-ব্র্যান্ডিং অংশীদারদের কার্ডধারীর কোনো লেনদেনের তথ্য অ্যাক্সেস না করার নির্দেশ দিয়েছে।
উপরন্তু, 6 মার্চ জারি করা একটি সার্কুলারে, আরবিআই ব্যাঙ্কগুলিকে ভিসা, আমেরিকান এক্সপ্রেস এবং মাস্টারকার্ডের মতো কার্ড নেটওয়ার্কগুলির সাথে একচেটিয়া চুক্তি করতে নিষেধ করেছে. এই পদক্ষেপের লক্ষ্য গ্রাহকদের একাধিক কার্ড নেটওয়ার্ক বিকল্প প্রদান করা।
গত মাসে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে করা ব্যবসা এবং বাণিজ্যিক অর্থপ্রদানের উপর বিধিনিষেধ আরোপ করেছে। শিল্পের অনুমান অনুসারে, ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে B2B বিক্রেতাদের পেমেন্ট প্রতি মাসে মোট 30,000 কোটি টাকা ছিল, যা মোট ক্রেডিট কার্ড ব্যয়ের প্রায় 20%। তবে এখন এসব লেনদেন বন্ধ রয়েছে।
এছাড়াও পড়ুন | HDFC, SBI এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কের সেরা হোটেল ক্রেডিট কার্ড: বার্ষিক ফি, বিনামূল্যে থাকা, সদস্যতার সুবিধা এবং আরও অনেক কিছু চেক করুন
অনেক বড় ব্র্যান্ড কো-ব্র্যান্ডিং ব্যবস্থার মাধ্যমে তাদের গ্রাহকদের ক্রেডিট কার্ড অফার করে। উদাহরণস্বরূপ, Swiggy প্রায় 120,000 HDFC ব্যাঙ্ক কার্ড জারি করেছে, যখন Tata Neu তাদের মধ্যে প্রায় এক মিলিয়ন ইস্যু করেছে। উপরন্তু, 2023 সালের ডিসেম্বর পর্যন্ত, ICICI ব্যাঙ্ক Amazon Pay-এর মাধ্যমে 4.7 মিলিয়নেরও বেশি কার্ড ইস্যু করেছে।
RBI-এর তথ্য অনুসারে, ICICI ব্যাঙ্কের মোট 16 মিলিয়ন কার্ড ইস্যু করা হয়েছে, যেখানে HDFC ব্যাঙ্কের প্রায় 20 মিলিয়ন কার্ড ইস্যু করা হয়েছে। বর্তমানে, দেশে ক্রেডিট কার্ডের মোট সংখ্যা 99.5 মিলিয়নে পৌঁছেছে, যা 2022 সালের জানুয়ারীতে 70 মিলিয়ন থেকে বেড়েছে। উপরন্তু, বকেয়া ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এক বছর আগে 1.5 লাখ কোটি টাকার তুলনায় 2.5 লাখ কোটি রুপি বেড়েছে।
স্টার্টআপের প্রতিষ্ঠাতাকে আরও উদ্ধৃত করে বলা হয়েছে, “নিয়ন্ত্রক ক্রেডিট কার্ডের শেষ ব্যবহার নিয়ে উদ্বিগ্ন, তা কর্পোরেট ব্যবহারের ক্ষেত্রেই হোক বা খুচরা ব্যবহারের ক্ষেত্রে… তাই আপনি এই সমস্ত নিয়ন্ত্রক পদক্ষেপগুলি ঘটতে দেখছেন। এখন পর্যন্ত, B2B পেমেন্ট বন্ধ করা হয়েছে এবং সেক্টরটি আরও নির্দেশের জন্য অপেক্ষা করছে।”
ক্রেডিট কার্ড ব্যবসার উপর নিষেধাজ্ঞাগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের সাম্প্রতিক ডিজিটাল ঋণ এবং অর্থপ্রদানের সমষ্টিগত জায়গায় যাচাই-বাছাই কঠোর করার পরে।
তারা উল্লেখ করেছে যে কেন্দ্রীয় ব্যাংক কো-ব্র্যান্ডেড ক্রেডিট কার্ডের উপর প্রবিধান কঠোর করার লক্ষ্য।
এই ক্ষেত্রে পরিচালিত একটি ফিনটেক স্টার্টআপের প্রতিষ্ঠাতা বলেছেন যে নিয়ন্ত্রক পূর্বে কো-ব্র্যান্ডিং অংশীদারদের মধ্যে ডেটা ভাগ করে নেওয়ার বিষয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করেছে। তারা কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত ক্রেডিট কার্ড সেক্টরে অ্যাক্সেসের জন্য অনিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলিকে তাদের শোষণ করার অনুমতি দেওয়ার পরিবর্তে শুধুমাত্র কো-ব্র্যান্ডেড কার্ডগুলির জন্য সোর্সিং বা বিপণন চ্যানেল হিসাবে পরিবেশনকারী ব্র্যান্ডগুলির গুরুত্বের উপর জোর দিয়েছে।
ব্যক্তিটি তা তুলে ধরেন নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স কোম্পানি (NBFCs) বছরের পর বছর ধরে ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করার অনুমোদন চাইছে। তবে, নিয়ন্ত্রক শুধুমাত্র কয়েকটি ব্যাঙ্ককে এই কার্ড ইস্যু করার অনুমতি দিয়েছে। প্রতিষ্ঠাতা যোগ করেছেন যে আরবিআই কো-ব্র্যান্ডেড কার্ডের বৃদ্ধি কামনা করে কিন্তু জোর দেয় যে এটি একটি নিয়ন্ত্রিত কাঠামোর মধ্যে হওয়া উচিত।
এছাড়াও পড়ুন | আরবিআই ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ডের নিয়ম আপডেট করে; কার্ডধারীদের জন্য এটির অর্থ এখানে
কেন্দ্রীয় ব্যাংক 7 মার্চ একটি নির্দেশনা জারি করে, যাতে সকল কো-ব্র্যান্ডেড কার্ড ইস্যুকারীকে ইস্যুকারী ব্যাংকের নাম স্পষ্টভাবে প্রদর্শন করতে হবে। উপরন্তু, এটি সহ-ব্র্যান্ডিং অংশীদারদের কার্ডধারীর কোনো লেনদেনের তথ্য অ্যাক্সেস না করার নির্দেশ দিয়েছে।
উপরন্তু, 6 মার্চ জারি করা একটি সার্কুলারে, আরবিআই ব্যাঙ্কগুলিকে ভিসা, আমেরিকান এক্সপ্রেস এবং মাস্টারকার্ডের মতো কার্ড নেটওয়ার্কগুলির সাথে একচেটিয়া চুক্তি করতে নিষেধ করেছে. এই পদক্ষেপের লক্ষ্য গ্রাহকদের একাধিক কার্ড নেটওয়ার্ক বিকল্প প্রদান করা।
গত মাসে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে করা ব্যবসা এবং বাণিজ্যিক অর্থপ্রদানের উপর বিধিনিষেধ আরোপ করেছে। শিল্পের অনুমান অনুসারে, ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে B2B বিক্রেতাদের পেমেন্ট প্রতি মাসে মোট 30,000 কোটি টাকা ছিল, যা মোট ক্রেডিট কার্ড ব্যয়ের প্রায় 20%। তবে এখন এসব লেনদেন বন্ধ রয়েছে।
এছাড়াও পড়ুন | HDFC, SBI এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কের সেরা হোটেল ক্রেডিট কার্ড: বার্ষিক ফি, বিনামূল্যে থাকা, সদস্যতার সুবিধা এবং আরও অনেক কিছু চেক করুন
অনেক বড় ব্র্যান্ড কো-ব্র্যান্ডিং ব্যবস্থার মাধ্যমে তাদের গ্রাহকদের ক্রেডিট কার্ড অফার করে। উদাহরণস্বরূপ, Swiggy প্রায় 120,000 HDFC ব্যাঙ্ক কার্ড জারি করেছে, যখন Tata Neu তাদের মধ্যে প্রায় এক মিলিয়ন ইস্যু করেছে। উপরন্তু, 2023 সালের ডিসেম্বর পর্যন্ত, ICICI ব্যাঙ্ক Amazon Pay-এর মাধ্যমে 4.7 মিলিয়নেরও বেশি কার্ড ইস্যু করেছে।
RBI-এর তথ্য অনুসারে, ICICI ব্যাঙ্কের মোট 16 মিলিয়ন কার্ড ইস্যু করা হয়েছে, যেখানে HDFC ব্যাঙ্কের প্রায় 20 মিলিয়ন কার্ড ইস্যু করা হয়েছে। বর্তমানে, দেশে ক্রেডিট কার্ডের মোট সংখ্যা 99.5 মিলিয়নে পৌঁছেছে, যা 2022 সালের জানুয়ারীতে 70 মিলিয়ন থেকে বেড়েছে। উপরন্তু, বকেয়া ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এক বছর আগে 1.5 লাখ কোটি টাকার তুলনায় 2.5 লাখ কোটি রুপি বেড়েছে।
স্টার্টআপের প্রতিষ্ঠাতাকে আরও উদ্ধৃত করে বলা হয়েছে, “নিয়ন্ত্রক ক্রেডিট কার্ডের শেষ ব্যবহার নিয়ে উদ্বিগ্ন, তা কর্পোরেট ব্যবহারের ক্ষেত্রেই হোক বা খুচরা ব্যবহারের ক্ষেত্রে… তাই আপনি এই সমস্ত নিয়ন্ত্রক পদক্ষেপগুলি ঘটতে দেখছেন। এখন পর্যন্ত, B2B পেমেন্ট বন্ধ করা হয়েছে এবং সেক্টরটি আরও নির্দেশের জন্য অপেক্ষা করছে।”
ক্রেডিট কার্ড ব্যবসার উপর নিষেধাজ্ঞাগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের সাম্প্রতিক ডিজিটাল ঋণ এবং অর্থপ্রদানের সমষ্টিগত জায়গায় যাচাই-বাছাই কঠোর করার পরে।
